Προσωπικό Πλάνο Αποταμίευσης

Επιτόκιο

Αποταμίευση

→ Θέλω να δω αναλυτικά το κεφάλαιο που θα έχει συσσωρευτεί ανά έτος
Έτος Αποταμίευση Κεφάλαιο
Στον παραπάνω πίνακα, θεωρούμε αποταμίευση και ανατοκισμό σε μηνιαία βάση.

Κατανάλωση (συνταξιοδότηση)

→ Δεν ξέρω ποια θα είναι η κρατική μου σύνταξη
Ο ακριβής υπολογισμός είναι αρκετά σύνθετος και εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως τα έτη της ασφάλισης, το εισόδημα και την ηλικία συνταξιοδότησης. Για μια προσέγγιση, εισαγάγετε τις κατά μέσο όρο ετήσιες μικτές αποδοχές σε € παρακάτω και πατήστε το αντίστοιχο κουμπί.
→ Τρόπος υπολογισμού της περιόδου κάλυψης
Λαμβάνονται υπόψη τα εξής: Με βάση τα υπολογιζόμενα έξοδα με σημερινή αξία (), υπολογίζεται ότι την πρώτη περίοδο της συνταξιοδότησης θα απαιτηθούν , λόγω του πληθωρισμού. Για κάθε επόμενο μήνα, τα μηνιαία έξοδα θα αυξάνονται σύμφωνα με τον (μηνιαίο) πληθωρισμό. Από αυτά, ένα σταθερό μέρος των εξόδων θα καλύπτεται από την κρατική σύνταξη () και το υπόλοιπο μέρος θα καλύπτεται από το προσωπικό πλάνο αποταμίευσης (το οποίο τον πρώτο μήνα θα είναι - = ). Αφού τα χρήματα αυτά ληφθούν από το κεφάλαιο, τα κεφάλαιο που θα απομείνει θα τοκιστεί σύμφωνα με το επιτόκιο.
→ Θέλω να δω αναλυτικά το κεφάλαιο που θα απομένει ανά μήνα
→ Λεπτομέρειες για τους υπολογισμούς

Το επιτόκιο ("εκτιμώμενο μέσο επιτόκιο") είναι το ετήσιο αποτελεσματικό επιτόκιο.
Το "εκτιμώμενο μέσο πραγματικό επιτόκιο" είναι αυτό που υπολογίζεται από την εξίσωση του Fisher (Fisher equation) και αποτελεί απλώς ενημερωτική πληροφορία, χωρίς να συμμετέχει στους επόμενους υπολογισμούς.
Σε όλους τους υπολογισμούς, η αποταμίευση και ο ανατοκισμός θεωρούνται μηνιαία. Έτσι, ο πληθωρισμός και το επιτόκιο μετατρέπονται στα αντίστοιχα μηνιαία, ώστε να γίνονται όλοι οι υπολογισμοί σε μηνιαία βάση.
Στους υπολογισμούς χωρίς τη χρήση του πληθωρισμού, η περίοδος κάλυψης υπολογίζεται με την απλοποίηση ότι ο τόκος κατατίθεται κάθε τέλος του μήνα, και το ποσό των εξόδων εκταμιεύεται επίσης ολόκληρο στο τέλος του μήνα. Ο τρόπος υπολογισμού ακολουθεί τη λειτουργία της συνάρτησης FV του Microsoft Excel.
Στους υπολογσμούς με τη χρήση του πληθωρισμού, ακολουθείται το σκεπτικό που αναφέρεται στις "Λεπτομέρειες για τον υπολογισμό της περιόδου κάλυψης". Εδώ, η περίοδος κάλυψης υπολογίζεται με την υπόθεση ότι το ποσό των εξόδων εκταμιεύεται στην αρχή του μήνα, και το κεφάλαιο που απομένει τοκίζεται στο τέλος του μήνα.
Ο κατά προσέγγιση υπολογισμός της κρατικής σύνταξης υπολογίζεται από τον τύπο: (Ετήσιες Αποδοχές)/12 * 40% * 90% + 320€. Αυτός ο τύπος αποτελεί ένα πολύ προσεγγιστικό τρόπο υπολογισμού και μπορεί να απέχει πολύ από την πραγματική. Εδώ υποθέτουμε 320€ εθνική σύνταξη, 40% ποσοστό ανταποδοτικής σύνταξης και 10% κρατήσεις στη σύνταξη.
Ο κώδικας της σελίδας βρίσκεται εδώ: https://github.com/DimVai/RetirePlan.